Quand je suis arrivé au Canada, j'avais zéro. Pas un mauvais score — zéro. Inexistant. Et la réalité c'est que sans credit score, tu ne peux pas louer un appart, pas obtenir une carte de crédit, pas acheter une voiture à crédit. C'est le cercle vicieux classique de l'immigrant.
C'est quoi exactement le credit score ?
C'est un chiffre entre 300 et 900 qui représente ta fiabilité financière. Plus il est élevé, plus tu es considéré comme fiable. Au Canada, les deux agences principales sont Equifax et TransUnion.
30% — Taux d'utilisation du crédit
15% — Ancienneté du crédit
10% — Types de crédit
10% — Nouvelles demandes de crédit
Comment tu construis ton score de zéro
La première chose que j'ai faite en arrivant : ouvrir un compte bancaire et demander une carte de crédit sécurisée. Tu déposes une garantie (ex : 500 $) et tu obtiens une limite du même montant.
Les erreurs que tout le monde fait
Fermer ses vieilles cartes de crédit. Ça réduit ton historique et fait chuter ton score. Garde-les ouvertes même si tu ne les utilises pas.
Multiplier les demandes de crédit. Chaque demande génère une "hard inquiry" qui fait baisser temporairement ton score. Espace tes demandes d'au moins 6 mois.
En 2 ans de discipline, j'ai construit un score autour de 750. C'est considéré comme "bon" au Canada. À ce niveau, tu accèdes aux meilleures cartes de crédit et les propriétaires ne te posent plus de questions.
J'ai détaillé tout ça en vidéo : La vérité cachée du système bancaire canadien